Der ultimative Brokervergleich - Matrix Qualitätskriterien

Sie allein haben es in der Hand!

Der Handel von Hebelprodukten erfreut sich großer Beliebtheit. Allerdings ist es oftmals nicht einfach, den oder einen passenden Anbieter zu finden. Während beim Handel mit Optionsscheinen auf die Vorauswahl der Onlinebroker vertraut werden kann, ist es beim Handel von Differenzkontrakten und Währungen deutlich schwieriger, aus der Vielzahl an vermeintlichen Spezialdienstleistern den Richtigen zu finden. Wir haben gemeinsam mit dem Intelligence-Portal Due Diligence Hub eine Matrix entwickelt, die Branchenvertreter basierend auf einem Qualitätskriterien-basierenden Scoring-Modell analysiert und bewertet. Im Prinzip handelt es sich dabei um eine Art Checkliste, die sich wichtigen Fragestellungen bezugnehmend auf eine Geschäftsbeziehung stellt. 

Die Bewertungskriterien sind Nutzer-orientiert. Ein wesentlicher Aspekt gilt dem Verbraucherschutz. Weniger stark gewichtet sind Ratings von Bewertungsportalen. Hier erfolgt nur selten eine Qualitätssicherung, um Fake-Inhalte zu filtern. Nicht selten bestehen auch Interessenkonflikte, da Geschäftsmodelle Gebühren-finanziert sind. Das Gleiche gilt für Branchen-Awards. Hier wird häufig der Eindruck vermittelt, es gäbe unabhängige Jury-Kriterien, die für alle bewerteten Unternehmen gleichermaßen gelten. 

 

Qualitätsmerkmale/-kriterien
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Jeder Finanzdienstleister ist verpflichtet, Kunden vor der Erbringung einer Dienstleistung die mit der Inanspruchnahme der Dienstleistung verbundenen Kosten transparent und leicht verständlich darzulegen. Der hierfür im Rechtsjargon verwendete Begriff lautet exAnte. Über diese Art der Offenlegung können Sie noch vor Eingehen einer Geschäftsbeziehung feststellen, ob Ihnen gegebenenfalls bei Inaktivität Gebühren in Rechnung gestellt werden. exAnte verhindert auch, das versteckten Kosten keinen Rechtsanspruch generieren.
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Damit Unternehmen Finanzprodukte und damit korrespondierende Dienstleistungen anbieten dürfen, bedarf es einer entsprechenden Genehmigung. Diese wird von einer rechtsstaatlich geführten Behörde erteilt. Verfügt man über eine entsprechende Lizenz, darf man im Rahmen des Lizenzumfanges Finanzdienstleistungen anbieten. In der EU gilt ein harmonisiertes Aufsichtsrecht. Das bedeutet, dass für alle EU-Mitgliedsländer gleiche Vorgaben gelten. Bei der Umsetzung selbst besteht Spielraum. Das mag grundsätzlich auch der Fall sein. Interessant wird es nur, wenn man in die Detailebene schaut. 

In Zypern beispielsweise gibt es mehr als 200 Unternehmen die Differenzkontrakte und FX-Handel anbieten. Schenkt man den veröffentlichten Zahlen der einzelnen Unternehmen Glauben, kommen rechnerisch auf jeden Zypriotischen Einwohner über 1.000 CFD-Trader. Wie viele Mitarbeiter für die Überwachung der Investmentfirmen zur Verfügung stehen, lässt sich indes nur schwer abschätzen. 

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Wenn Sie Gelder zu einem Broker ins Ausland schicken, sind die Finanzdienstleister verpflichtet, diese zu separieren. Konkret bedeutet dieser Sachverhalt, das Treuhandkonten ("segregated Accounts" vorgehalten werden müssen, die nur einem bestimmten Zweck dienen - der Sicherstellung, dass keine Zweckentfremdung stattfinden darf. Die auf den Treuhandkonten liegenden Gelder sind im Fall einer Insolvenz vor dem Zugriff der Gläubiger sicher. Wissen Sie, bei welchem Institut Ihre Gelder aktuell liegen?
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Bevor Sie mit dem Handel beginnen können, müssen Sie die hierfür erforderliche Kapitalisierung Ihres Handelskontos vornehmen. Manchmal nimmt der Weg des Geldes abenteuerliche Formen an. Die Geldströme gehen über Estland oder Litauen bis diese in Valetta, Limassol oder Nicosia angekommen sind.
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Wenn Sie bei einem CFD oder FX Anbieter ein Handelskonto führen, dann handelt es sich immer um ein virtuelles Konto, egal ob Sie in einer Demo oder in einem Echtgeldkonto handeln. Das Kapital, dass Sie beim Broker für den Handel verwenden wollen, wird in einem Treuhandsammelkonto geführt. Das bedeutet, Ihr Geld liegt im gleichen physischen Ort wie das aller anderen Nutzer des Services. Das ist gängige Praxis und hat nichts Negatives zu bedeuten. Aufmerksam sollten Sie nur dann werden, wenn Ein- oder Auszahlungen nicht taggleich zwischen dem Treuhandkonto und dem virtuellen Konto synchronisiert werden. Verzögerungen sind fast immer eine Indikation, dass ein Unternehmen seine Prozesse nicht im Griff hat oder nicht über ausreichend personelle Ressourcen verfügt.
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Finanzdienstleister sind keine Fahrzeughersteller, die in Abständen von 5 Jahren mit neuen, innovativen Fahrzeugreihe um die Gunst der Kunden kämpfen. Oder Sportartikelhersteller, die immer wieder neue Trends kreieren. Bei einer Vielzahl an Branchenunternehmen vermisst man Innovations- und Pioniergeist. Alleinstellungsmerkmale, von denen Nutzer direkt profitieren, sind eher die Seltenheit.
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Gibt es bei dem Finanzdienstleister Ihrer Wahl mindestens ein herausragenden Leistungsmerkmal, durch das sich das Dienstleistungsportfolio wesentlich vom Wettbewerb abhebt und Ihnen einen veritablen Kundenvorteil verschafft?
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Die Leistungsfähigkeit eines Finanzdienstleisters zeigt sich u.a. im Umfang der Produkte, die Kunden zum Handel angeboten werden. Denkt man darüber nach, liegt das in der Natur der Sache. Warum sollte man sich auch künstlich beschränken? Der Grund, weshalb oftmals nur ein eingeschränktes Serviceportfolio besteht liegt darin, dass das organisatorische Setup eines Brokers nicht mehr Flexibilität erlaubt.
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Differenzkontrakte und FX-Produkte, die wie CFDs konzipiert wurden, können auf Margin gehandelt werden. Der Margin-Satz (%) wiederum steht in einem direkten (umgekehrten) Verhältnis zum Hebeleffekt ("Risikomultiplikator"). Nur ganz wenige Branchenvertreter ermöglichen es Kunden, den Margin-Satz an die eigenen Bedürfnisse anzupassen. Die Regel sind statische Margen-Sätze.
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Leerverkaufsstrategien, wie man sie beispielsweise von den Shortselling-Aktivitäten der Hedgefunds kennt, lassen sich in der Regel im Privatinvestmentbereich nicht oder nur schwer umsetzen . Über Differenzkontrakte lässt sich einfach und bequem auf fallende Kurse setzen, was nahezu den gleichen Effekt erzielt, sofern man den physischen Wert des Underlyings nicht benötigt. Nachteil hier: Sie sind immer an den mit dem CFD gekoppelten Hebel gebunden. Einige wenige Anbieter ermöglichen es, physische Leerverkäufe über CFDs zu simulieren. Sie handeln in dem Fall zu einem Margin-Satz von 1. D.h. der Gegenwert Ihrer Position entspricht exakt dem Wert, den sie auch bei einem echten Leerverkauf (physisch) investieren müssten.
Gesamtpunktzahl
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ayondo Lab Project

Dieses Tool ist Teil des ayondo-Lab und befindet sich in der Betaphase. Die Weiterentwicklung berücksichtigt Feedback aus der Community. Schauen Sie gerne von Zeit zu Zeit vorbei und wenn Sie es wünschen, können Sie uns Ihre Anregungen und Wünsche zur Verbesserung des Informationsgehaltes und der Bedienbarkeit mitteilen. Wenn für Sie bestimmte Sachverhalte eine gewichtige Rolle bei der Auswahl eines Finanzdienstleisters haben, die Sie hier inhaltlich vermissen, würden wir uns freuen, wenn Sie uns diese mitteilen.

Sie haben die Möglichkeit, über die drei Optionen eine Vorauswahl zu treffen. Die Darstellung der Sachverhalte ist dabei nicht immer als Frage formuliert. Ein ‘Ja’ kann dabei die Bedeutung von ‘zutreffend’ oder ‘bekannt’, die eines ‘Nein’ als “unzutreffend” oder ‘unbekannt’ haben.